貸款很簡單：新車貸款利率及注意事項
油價上漲、薪水不漲，除了把握車商的促銷專案，貸款省利息也成了購車時的考量重點。
我想買車，但手頭上現金不足，重點是：我不想把所有現金押在一台車上面！
而且進口車價都是超過100萬，能貸多少呢？請看此：美國進口車價格多少。
案例：曉明買了一輛市價100萬的新車，原本以為可以申請到八成80萬的購車貸款，卻沒想到銀行降低額度、僅願意給予70萬的額度，原來銀行是按「評分表」給予客戶等級。
評分的標準包括過去與銀行的往來紀錄、職業、收入、婚姻、學歷等條件，給予綜合性的分數或等級，銀行會根據等級，給予車主貸款額度及利率。
所以，即使同家銀行同家車商，還是依個人信用不同，而有不同的利率。
我們可以幫您詢問多家銀行，有些銀行利率較高，但放款額度較大，有些銀行利率較低，但審查比較嚴格，歡迎您來信詢問：我的信箱：why1609@gmail.com
以下是廣告案例：
現在買BMW X1車系中包含X1 sDrive20i Sport Line以及X1 sDrive20d xLine皆提供100萬40期零利率優惠方案！
Mercedes-Benz針對C-Class轎車、旅行車與雙門轎跑車，以及E-Class轎車和旅行車款，推出交車掛牌贈1年乙式全險含100萬零件險的方案，而12/13年式E-Class轎車和旅行車款更進一步提供零利率貸款與現金購車優惠。
從以上的廣告案例可看出來，每年新車銷售旺季，從電視廣告上可看到各大車商紛紛推出吸引人的貸款購車方案，讓人感覺買車愈來愈容易。
不過現在的消費者愈來愈聰明，也知道美麗的糖衣下，總包覆著可怕的陷阱，因此當第1秒聽到「零利率」這口號也許會被吸引，但第2秒馬上就會想到：是不是有什麼不可告人的玄機？
零利率、零頭款的玄機：
「零利率」有時是因為車商為了出清庫存，或是為了維持車價水準不想降價，也有的是因為經銷商為了拼業績，所以願意釋放出一些利潤來補貼銀行利息，但也因為已幫消費者補貼利息，在車價的折扣殺價空間自然就比較小。
所以若手頭現金不多的人，或是不想急著繳清貸款的人，是可考慮用零利率，有時比自己到銀行去辦車貸還划算。
「零利率」說穿了就是一種行銷包裝手法，弄明白了也就不用擔心有什麼陷阱，而且零利率通常還是要自備1、2成的頭期款，不可能全額零利率。
倒是「零頭款」的促銷方案，比較不建議採用，因為：銀行會認為連頭期款都付不出來的人，風險更高，有時反而徵信審核標準更嚴格，尤其現在銀行銀根又緊縮，很有可能貸款辦不下來。
因為「零利率」對消費者來說是不用利息，但表示這部分利息就得由車商負擔，因此大部分時候，車商反倒不鼓勵消費者辦零利率的車貸。所謂羊毛出在羊身上，「購車優惠方案不外乎是比利率、折扣、配備贈品。」
「不可能同時又享零利率，又要殺價，還附贈頂級配備，最多是三選二。」。(請看牛肉麵要點小碗的笑話說明)
弄清楚零利率是怎麼回事後，消費者最關心的還是：那到底買車時，怎麼貸才最划算？
事實上，現在銀行貸款的商品很多，並沒有人規定買車就一定要用車貸，或是一定要用車商提供的貸款方案。
建議民眾在辦車貸前，可用四步驟去分析檢視哪種貸款對自己最有利。.png)
第一步：先依據自己手頭上的現金，及未來每月繳貸款的能力選定要買多少價位的車。「一般來說，至少要準備1成、1成5的頭期款才夠。」
第二步：房子、保單可以運用。檢視自己有沒有不動產、保單可貸款？有房屋作擔保品的貸款利率一定比較優惠，以目前市場上的房貸利率來看，要借到2％~2.5％的利率並不難。或是手中原本就有房貸，可能剛繳個2、3年，「若是都正常繳息，與銀行關係良好，也可再跟原銀行申請增貸，利率上會比車貸優惠。」而若是手中有保單的消費者，也可跟保險公司詢問看看，保單質借的利率與額度，是否會比車商所提供的貸款方案更優惠。
第三步：善用低利信用貸款。若是都沒有不動產可以抵押借款，可看看自己的信用條件是否符合各銀行的「優質客戶」。目前市場上一般信貸的利率從3％到9％都有，平均也有6％左右。
第四步：多跑幾間營業點比較。當然就是比較車商所提供的優惠利率。一般新車貸款利率在4％~5％之間是合理，而中古車則是在7%~10％左右，不過，即使是同款車，在不同的營業據點也有可能出現不同的促銷方案，最好是找那種剛好缺一台車就達到業績的業務員，說不定折讓空間比較大。
當然，如果是準備的現金愈多談判的空間就愈大，因此最聰明的方式就是借低利貸款出來，用現金價來跟車商殺價，而且還要勤勞一點，多比較幾間營業點的促銷方案。
有一個好消息，台灣銀行界不成文的規定，只要第一次在台灣監理站領牌的車，都叫做新車，即使這車已經在美國掛牌多年！
所以，如果您想去美國買一台2009年BMW Z4的貿易車，進口車價約160萬，請問可以貸多少？目前天書價格為170萬！(請點：連絡我)
有些人會問：新車貸款利率較低，還是個人信用貸款利率較低？
答案：看時節、看條件！
有時候車貸低，有時候信貸低，像這半年，因本人業務為自辦外匯車，所以常有客戶會辦汽車貸款，就我所知，利率大多是3.75%-5%之間，純粹跟個人信用有關係，也跟您想貸的金額總數，車子本身的年份有關。而信貸，只是根據個人平常跟往來銀行間的關係，若您是老客戶，可以拿到4%以下的利率，若只是因為廣告或陌生電話拜訪而來的客戶，那就差不多4-6%左右！
不過，通常汽車貸款利率都是固定利率，而個人信用貸款利率都是變動利率，相形之下，若您現在是以買車為主要考量，當然建議以車貸為主！
在此也提供簡單的方法，讓您可以用自己的電腦EXCEL來計算汽車貸款金額。
如果您是用2007版作業系統，請打開excel即可！
進入如下劃面：
別怕，看到 PMT了嗎？點下去就對了，應該不會遇到詐騙集團，真的是台灣人的悲哀啊！
PMT就是年金的意思，用途相當廣泛，諸如銀行貸款，年金保險等都會用到。但是Excel的PMT更是把年金的應用發揮的淋漓盡致。
之後會出現這個視窗：
車貸計算圖示
恭禧您，您可以開始算了！
一格一格點，很簡單，電腦都說的很清楚，我再補充一下就沒問題了！
PMT(rate,nper,pv,fv,type)其中：
Rate 利率：一般來說，汽車貸款是月付款，所以若車貸業務員說您的年利率是5%，那這一格要輸入0.05/12，您不用除，電腦會自動幫您，厲害吧！
Nper 期數：通常買車的人都習慣貸五年，那就是60期，這也是指月，那就輸入 60。
Pv 貸放金額：扣掉頭期款後，您貸多少，就輸入多少。
Fv 因為車輛貸款最後，您拿回的是車子，不像保險是拿回本金，所以這一項是 0。
Type 沒差多少，主要看您是期初付車款還是期末付，一般二手車貸款應都是期末付，所以是 0 。
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再看一下範例吧：
一台進口車車價150萬，頭期款10萬，年利率4.5%，分50期償還！請問每期付多少？
Rate=0.045/12！
Nper=50。
Pv =1500000-100000=1400000。
Fv =0。
Type =0 。
答案是：-30759！
「-」號表示您要付出的錢。跟我一樣嗎？
我想買車，但我的錢不夠，怎麼辦？
老話一句，跟銀行貸款吧！
我是一間顧問公司，目前主要業務是汽車買賣及進口驗車：包含帶車回台灣，代客購車，進口二手車買賣，我從不否則做生意，該賺的錢要賺，所以只要消費者有心想買車，對我來說就是一種社會責任，歡迎您寫信來，大家可以一起研究如何克服困難，請按此聯絡我。